Investir pode inicialmente parecer um grande desafio, especialmente para quem está a dar os primeiros passos no mundo das finanças.
O receio de perder dinheiro e a complexidade de alguns produtos financeiros são frequentemente barreiras que impendem as pessoas de dar os primeiros passos. No entanto, é possível encontrar opções de investimento de baixo risco, que oferecem uma maior segurança e são mais acessíveis a iniciantes.
Iremos, explorar alguns dos principais investimentos de baixo risco, tentando explicar o funcionamento de cada um, as suas vantagens e desvantagens, e como podem ser utilizados para construir uma base financeira estável.
Serão abordados temas como a importância de uma estratégia de baixo risco para iniciantes, os principais produtos disponíveis e dicas para começar a investir de forma responsável e informada.
Entretanto salientamos que isto não é aconselhamento financeiro, nem substitui o estudo posterior do instrumento financeiro onde pretende colocar o seu dinheiro. Isto é uma compilação de informação retirada da internet, leituras de livros e experiência pessoal.
Existem algumas razões pelas quais inicialmente devemos optar por investimentos de baixo risco, pois como o próprio nome indica, são opções que oferecem uma maior segurança quando se trata de não perder dinheiro.
É uma forma de trabalhar a aversão ao risco de perder dinheiro que tanto nos “aflige”.
Embora normalmente não tragam retornos elevados, são ideais para investidores que valorizam a segurança e estabilidade, razões muito importantes para quem está a dar os primeiros passos.
Optar por investimentos de baixo risco ajuda a construir confiança. Ganhar experiência de forma segura, antes de arriscar em produtos financeiros mais complexos, em suma, uma maneira de investir e conseguir dormir descansado.
O facto de ajudar a manter o capital seguro, evitando grandes perdas financeiras que podem ser desmotivadoras para iniciados ou criar barreiras a investir no futuro, que serão extremamente difíceis de ultrapassar é uma das razões porque que é importante começar com investimentos de baixo risco.
A sensação de segurança, ajuda a criar e consolidar hábitos financeiros sólidos. Pois ao adotar uma postura disciplinada e consistente no investimento, é possível mais à frente passar gradualmente a investimentos mais arriscados, mas com maior retorno.
No mundo dos investimentos, o conceito de risco está intimamente ligado ao retorno. De uma forma simplificada, quanto maior o risco, maior o retorno, mas também maior o potencial de perda.
Os investimentos de baixo risco, por outro lado, tendem a oferecer retornos mais modestos, mas proporcionam maior segurança.
Ajudam a combater a aversão à perda e podem ajudar a diversificar uma carteira de investimentos.
Existem diversas opções de investimento de baixo risco que podem ser vantajosas para iniciados. Iremos explorar abaixo alguns dos principais tipos de investimento de baixo risco, abordando como funcionam e em que situações são mais utilizados.
1. Contas de Poupança
A conta de poupança é provavelmente a opção mais simples e conhecida pelos iniciados. Este tipo de conta permite depositar o dinheiro numa instituição bancária da sua confiança, que por sua vez, oferece um rendimento ao longo do tempo.
Os juros embora muito baixos, proporcionam um retorno sobre o capital sem o risco de perda até 100 mil euros por depositante, pois encontram-se protegidos pelo Fundo de Garantia dos Depósitos.
Vantagens:
– Segurança garantida até 100 mil euros por depositante.
– Fácil acesso ao dinheiro, o que facilita o resgate em caso de emergência (ler muito bem as condições de mobilização de cada depósito).
Desvantagens:
– Baixo retorno, especialmente em tempos de taxas de juros reduzidas.
– Pode não ser suficiente para compensar a inflação.
2. Certificados de Aforro
Os certificados de aforro são títulos de dívida pública emitidos pelo Estado, são considerados de baixo risco (risco do país entrar na falência) e acessíveis a qualquer pessoa. Estes certificados têm prazos variados (consoante a série) e oferecem um retorno garantido, embora seja mais vantajoso deixar o dinheiro investido a longo prazo para aproveitar as bonificações de permanência.
Vantagens:
– Segurança: o investimento é garantido pelo Estado.
– Taxas de juro muitas vezes superiores às das contas de poupança, com bonificação ao longo do tempo.
Desvantagens:
– Liquidez reduzida: pode ser necessário esperar 3 meses para aceder ao dinheiro sem penalizações. Segundo o portal gov.pt após o período de carência e após o resgate (se for até às 15h), o seu dinheiro será creditado na sua conta bancária, no dia primeiro dia útil a seguinte.
– Retorno limitado em comparação com investimentos de maior risco.
3. Depósitos a Prazo
Os depósitos a prazo são produtos bancários que permitem investir uma quantia de dinheiro durante um determinado período, com uma taxa de juro fixa. No final do prazo, o banco devolve o capital investido acrescido dos juros.
Vantagens:
– Taxa de juro fixa e conhecida à partida.
– Garantia do capital investido, seguro até 100 mil euros por depositante.
Desvantagens:
– Liquidez reduzida, especialmente se o montante precisar de ser levantado antes do prazo.
– Retorno limitado, muitas vezes inferior à inflação.
4. Fundos de Investimento de Obrigações
Os fundos de investimento de obrigações, também conhecidos como fundos de renda fixa, investem em títulos de dívida emitidos por empresas e governos, que normalmente são considerados de baixo risco.
Estes fundos são uma boa opção para iniciados que desejam uma exposição ao mercado de investimentos, mas com segurança.
Atenção aqui estamos a entrar noutra área sendo necessário saber muito bem que tipo obrigações se está a investir pois há obrigações com variados tipos de risco.
Vantagens:
– Tradicionalmente de baixo risco, pois a maioria dos fundos investe em títulos de dívida de alta qualidade. (Excepto no caso do BES, ainda em tribunal).
– Possibilidade de obter um retorno mais elevado do que com produtos bancários tradicionais.
Desvantagens:
– Não são garantidos: existe algum risco associado aos emissores de dívida.
– Taxas de gestão podem reduzir o rendimento líquido do investidor.
5. Obrigações do Tesouro
As obrigações do Tesouro são títulos emitidos pelo estado, que oferecem um retorno fixo ao longo de um determinado período. São considerados seguros e de baixo risco, com retornos previsíveis e o risco também é o do estado falhar as suas obrigações.
Vantagens:
– Segurança garantida pelo Estado.
– Taxas de juro geralmente mais atrativas, especialmente em prazos mais longos.
Desvantagens:
– Liquidez limitada até ao vencimento.
– Retorno fixo, o que pode ser uma desvantagem em ambientes de taxas de juros em alta.
6. Fundos Imobiliários de Baixo Risco
Os fundos imobiliários de baixo risco são uma opção para quem quer investir no setor imobiliário, mas sem ter de comprar um imóvel. Estes fundos investem em propriedades geradoras de rendimento, como centros comerciais, edifícios de escritórios, ou outros.
Vantagens:
– Diversificação do investimento sem necessidade de adquirir imóveis diretamente.
– Possibilidade de retornos consistentes com o rendimento dos alugueres.
Desvantagens:
– Não são garantidos e o valor das unidades de participação podem flutuar.
– Não são imunes a crises, como se viu na crise do subprime.
– Taxas de administração podem reduzir os ganhos.
Dicas para Investir de Forma Segura
Quando somos iniciados no que diz respeito ao dinheiro, tudo é difícil. investir de forma segura requer conhecimento e precaução pelo que listamos algumas dicas que podem ajudar no que diz repeito a começar a investir:
– Estabelece objetivos claros: Define o que desejas alcançar com o investimento, como um fundo de emergência, um “fundo” para uma compra futura, ou a criação de capital a longo prazo.
– Diversifica os investimentos: Vais ouvir muitas vezes para não colocar todo o seu dinheiro num único tipo de investimento. Diversificar ajuda a reduzir o risco.
– Procura conhecer o teu perfil de investidor: Avalia a tua tolerância ao risco. Se fores avesso ao risco, os investimentos de baixo risco são a escolha ideal. Mais tarde podes estar disposto a correr mais riscos.
– Reavalia periodicamente o teu portfólio de investimentos de forma a garantir que ele continua a atender às tuas necessidades.
– Consulta especialistas: Para quem está a começar e tem alguma soma considerável de dinheiro, a orientação de um consultor financeiro pode ser muito útil.
Vantagens e Desvantagens dos Investimentos de Baixo Risco
Embora os investimentos de baixo risco ofereçam mais segurança, é importante reconhecer que também apresentam limitações.
Como verificamos anteriormente as maiores vantagens são a segurança devido à menor probabilidade de perdas significativas.
A estabilidade por causa dos retornos previsíveis e menores flutuações de valor.
E a facilidade de acesso, uma vez que, muitos produtos de baixo risco são oferecidos por bancos e outras instituições financeiras conhecidas pela sua solidez.
Por outro lado existem algumas desvantagens. O baixo retorno é consequência da sua segurança, pois os rendimentos são inversamente proporcionais à segurança.
Estão muito expostos ao impacto da inflação uma vez que, alguns investimentos de baixo risco podem não acompanhar a inflação, reduzindo o poder de compra ao longo do tempo.
Infelizmente alguns produtos, como os depósitos a prazo e as obrigações, têm liquidez limitada e podem ter penalizações em caso de resgate antecipado.
Podemos concluir que investir de forma segura é possível e pode ser um primeiro passo sólido para quem está a começar no mundo dos investimentos.
As opções de baixo risco, como contas de poupança, certificados de aforro, depósitos a prazo e fundos de obrigações, oferecem oportunidades para construir uma base financeira sem expor o investidor a grandes riscos de perda.
Para quem está a iniciar, começar com investimentos de baixo risco é uma estratégia prudente que permite ganhar experiência, desenvolver conhecimentos e hábitos financeiros que permitem acumular dinheiro.
Embora os retornos sejam mais modestos, a segurança e previsibilidade fazem destas opções ideais para quem tem vontade de construir um património de forma gradual e estável.
Investir é uma jornada, e os primeiros passos podem e devem ser feitos com cautela. Ao diversificar o portfólio, manter-se informado e estabelecer objetivos claros.
Os iniciados no mundo das finanças podem criar assim um alicerce financeiro robusto e ganhar confiança para explorar opções mais avançadas no futuro.
Não te esqueças que o melhor e mais importante investimento de baixo risco é sempre investir em conhecimento, ou seja investir em si!
