Adotar o princípio de “viver abaixo dos seus rendimentos” é uma decisão inteligente e estratégica no que diz respeito às finanças pessoais.
Este conceito simples, mas poderoso, é muitas vezes subestimado e tem o potencial de transformar a sua vida, trazendo-lhe segurança, liberdade e estabilidade financeira. É focado no longo prazo, na recompensa adiada e não nos curtos espaços tempo em que somos bombardeados pela “dopamina” sempre que fazemos uma compra que nos deixa “felizes”.
Na sociedade atual, é quase impossível fugir ao consumismo, este está presente em praticamente todos os aspectos das nossas vidas. Sejam anúncios nas redes sociais, ofertas tentadoras de crédito fácil, vídeos de influencers, é comum sentir-se pressionado a gastar mais do que o que se ganha.
O marketing agressivo é criado para gerar uma falsa sensação de necessidade e faz-nos acreditar que a felicidade depende da aquisição de bens materiais. No entanto, viver para impressionar os outros ou para colecionar objetos de luxo, pode comprometer tanto o nosso bem-estar financeiro como emocional.
O Que Significa Viver Abaixo dos Seus Rendimentos?
Viver abaixo dos seus rendimentos significa gastar menos do que se ganha. Embora pareça uma prática óbvia, a verdade é que muitas pessoas não conseguem implementá-la, pois envolve disciplina, autocontrolo e planeamento financeiro.
A ideia central é reservar uma parte dos seus rendimentos todos os meses para poupança, em vez de gastar tudo o que entra na sua conta bancária. Ao criar uma margem financeira, consegue construir uma rede de segurança que o protege de imprevistos e permite investir no seu futuro.
O conceito é aplicável a qualquer pessoa, independentemente da sua situação financeira. Sejam jovens recém-formados, pessoas em idade ativa ou reformados, todos podem beneficiar ao gastar menos do que ganham. Trata-se de definir prioridades e adotar uma mentalidade de longo prazo, onde o foco é construir uma base sólida para a sua vida financeira.
Vantagens de Viver Abaixo dos Seus Rendimentos
1. Construir uma Vida Financeira Robusta e Segura
Quando se vive abaixo dos seus rendimentos, a primeira vantagem tangível é a criação de uma reserva financeira. Esta poupança serve como um fundo de emergência que pode ser utilizado em situações inesperadas, como uma avaria no carro, uma despesa médica imprevista ou até mesmo a perda de emprego. Ao ter dinheiro reservado, evita-se recorrer a crédito ou empréstimos, que muitas vezes têm taxas de juro elevadas e podem levar a um ciclo de endividamento.
2. Reduzir o Stress e Aumentar o Bem-Estar Emocional
Uma das maiores fontes de stress é a instabilidade financeira. Viver no limite dos seus rendimentos pode causar ansiedade, pois qualquer despesa inesperada pode desestabilizar o seu orçamento.
Ao gastar menos e poupar regularmente, estará a criar uma almofada financeira que lhe dará tranquilidade. Ter controlo sobre o seu dinheiro reduz o stress e permite-lhe focar-se nas coisas que realmente importam, como o seu bem-estar, os seus relacionamentos ou outras coisas que sejam importantes para si.
3. Possibilidade de Investir e Fazer o Seu Dinheiro Crescer
Uma das grandes vantagens de viver abaixo dos seus rendimentos é a possibilidade de investir o que poupa. Ao invés de deixar o seu dinheiro parado numa conta corrente, pode colocá-lo em investimentos que o ajudam a crescer ao longo do tempo.
Investir em ações, fundos de investimento, imobiliário ou até criar um negócio próprio são opções que permitem gerar rendimentos mais ou menos passivos. Estes rendimentos adicionais ajudam a aumentar o seu património e contribuem para a sua independência financeira.
4. Liberdade para Tomar Decisões sem Pressão Financeira
A liberdade financeira é talvez o benefício mais significativo de viver abaixo dos seus rendimentos. Quando se tem uma reserva financeira, pode-se tomar decisões baseadas nos seus objetivos e valores, e não apenas nas suas necessidades imediatas.
Seja fazer uma mudança de carreira, tirar umas férias prolongadas, iniciar um novo projeto, ou apenas constituir poupança permite-lhe ter flexibilidade para viver de acordo com as suas preferências, em vez de ser forçado a seguir um caminho apenas por questões financeiras.
5. Preparação Adequada para a Reforma
A preparação para a reforma é uma área crítica onde viver abaixo dos seus rendimentos faz toda a diferença. Recentemente chegamos à conclusão que depender unicamente da segurança social aparentemente não será suficiente para manter o seu estilo de vida na reforma.
Ao poupar e investir de forma consistente ao longo da sua carreira, estará a construir um fundo de reforma que lhe permitirá viver com conforto e sem preocupações financeiras quando deixar de trabalhar.
Como Implementar o Conceito de Viver Abaixo dos Seus Rendimentos?
Adotar este estilo de vida requer planeamento e algumas mudanças nos seus hábitos financeiros. Aqui estão algumas estratégias eficazes para o ajudar a começar:
1. Elabore um Orçamento Detalhado
O primeiro passo para viver abaixo dos seus rendimentos é saber exatamente quanto ganha e quanto gasta. Crie um orçamento que inclua todas as suas receitas e despesas, dividindo-as por categorias (alimentação, habitação, transporte, entretenimento, etc.).
Ao analisar os seus gastos, poderá facilmente identificar áreas onde é possível fazer cortes.
2. Defina Metas e Prioridades Financeiras
Ter objetivos financeiros claros ajuda a manter o foco e a disciplina. Pode ser poupar para a entrada de uma casa, criar um fundo de emergência ou investir para a reforma.
Estabeleça metas específicas e mensuráveis, e defina um plano para alcançá-las. Assim, terá uma motivação extra para poupar e resistir a gastos supérfluos.
3. Evite Dívidas de Cartão de Crédito
Os cartões de crédito podem ser uma armadilha perigosa. As taxas de juro são elevadas e as dívidas acumulam-se rapidamente. Prefira pagar a pronto e use o cartão de crédito apenas se tiver a certeza de que conseguirá pagar a totalidade do saldo no final do mês e defina regras claras para a utilização do mesmo.
4. Adote um Estilo de Vida Minimalista e Consciente
Uma grande parte dos nossos gastos vem de compras impulsivas e de coisas de que simplesmente não precisamos. Adotar um estilo de vida minimalista pode ser uma forma eficaz de viver abaixo dos seus rendimentos. Antes de fazer uma compra, pergunte-se se o item é necessário e se traz valor real à sua vida.
5. Automatize a Poupança
Automatizar as suas poupanças é o Santo Graal da poupança, é uma maneira prática e eficiente de garantir que está a poupar todos os meses.
Configure transferências automáticas para uma conta poupança assim que receber o seu salário. Desta forma, o dinheiro é poupado antes mesmo de haver a oportunidade de o gastar ativando desta forma o “super poder” da poupança.
Mitos Comuns sobre Viver Abaixo dos Seus Rendimentos
Enquanto crescemos e ao longo da nossa vida, somos constantemente bombardeados com mitos que nos limitam o nosso potencial de “crescimento” financeiro.
1. É Uma Vida de Privações
Muitas pessoas acreditam que viver abaixo dos seus rendimentos significa sacrificar o prazer e as coisas boas da vida. No entanto, a verdade é que esta abordagem permite-lhe aproveitar a vida de forma mais equilibrada e sem o stress provocado pelas dívidas.
2. Não Consigo Poupar Porque o Meu Salário é Baixo
Independentemente da sua situação financeira, há geralmente formas de poupar, mesmo que sejam pequenas quantias. O importante é criar o hábito de poupar e ajustá-lo conforme os seus rendimentos aumentam. No entanto apesar de ser a forma de ter resultados mais rápidos, poupar tem um limite.
3. Investir é Só para Pessoas Ricas
O investimento não é exclusivo para os ricos, estes apenas aprenderam as regras do jogo dinheiro primeiro que os outros.
Atualmente, existem várias plataformas de investimento acessíveis para qualquer pessoa. O segredo está em começar pequeno, educar-se financeiramente e investir de forma consistente. São estes pequenos gestos, multiplicados muitas vezes por muitos anos que marcam a diferença.
De forma a aprofundar a sua relação com o dinheiro, recomendo que faça uma leitura cuidada do livro Psicologia do Dinheiro de Morgan Housel, este é um livro que certamente lhe proporcionará um olhar diferente sobre esta ferramenta que temos de usar todos os dias.
Podemos concluir que viver abaixo dos seus rendimentos é uma prática que pode transformar a sua vida financeira.
Este estilo de vida proporciona-lhe segurança, liberdade e a capacidade de se preparar para o futuro, sem se tornar refém das pressões financeiras que o rodeiam.
Ao adotar esta abordagem, estará a criar uma base sólida que lhe permitirá alcançar os seus objetivos e desfrutar de uma vida mais equilibrada e tranquila.
Não será um artigo num blog que lhe irão dar as receitas para uma vida financeira maravilhosa. Mas o facto de começar hoje a ajustar os seus hábitos e a implementar estas estratégias certamente lhe facilitarão as coisas ao longo da sua caminhada e lhe ajudarão sempre que passar por períodos mais conturbados.
Acreditamos que com disciplina e consistência, o caminho para a liberdade financeira estará certamente ao seu alcance.
