Juntar um milhão de euros sem ganhar a lotaria ou o euromilhões pode parecer um sonho inalcançável.
É um objetivo ambicioso, mas com um bom planeamento financeiro, perseverança, disciplina e paciência, não é impossível.
Não importa se estás a começar com pouco, o que realmente faz a diferença é a forma como geres o teu dinheiro e os hábitos que vais desenvolver ao longo do caminho.
Neste artigo, vamos explorar estratégias simples e eficazes para te ajudar a caminhar para o teu primeiro milhão de euros.
O primeiro passo para juntar um milhão de euros é definir objetivos financeiros claros.
Não basta dizer “quero ser milionário”, há que querer e estar disposto a trabalhar para que isso aconteça.
Vais precisar de ter uma ideia concreta de como irás alcançar esse objetivo e em quanto tempo. Isto vai ajudar-te a manter o foco e a motivação ao longo do tempo.
Para isso precisas de estabelecer uma meta de quanto irás precisar poupar por mês ou por ano para chegar ao teu primeiro milhão.
Cria etapas. Divide o teu objetivo em partes menores para não te sentires sobrecarregado. Considera a tua idade e a fase da vida em que estás. Se tens 20 anos, podes traçar um plano a 20, 30 ou 40 anos.
Se tens 40 anos, o teu plano vai ter de ser obrigatoriamente mais curto, e irá exigir uma abordagem mais agressiva de poupança e investimento.
Por exemplo, se queres juntar um milhão em 20 anos, precisarás de acumular cerca de 50.000 euros por ano, ou aproximadamente 4.166 euros por mês, considerando também o retorno sobre investimentos, como veremos mais à frente.
Esta é a visão que precisas ter, de modo a trabalhares a forma de alcançar o teu objetivo.
A disciplina será sempre parte deste caminho, pois quando a desmotivação atacar esta terá de prevalecer.
Viver abaixo das tuas possibilidades é o passo inicial e talvez o mais importante para qualquer pessoa que deseja juntar um milhão de euros.
Isto significa controlar os gastos, evitando compras supérfluas e mantendo um estilo de vida modesto, mesmo quando o rendimento começa a crescer.
Se não houver nada disponível no fim do mês nunca irás sair do sítio onde estás. Vais querer evitar o já conhecido “chapa ganha, chapa gasta”!
De modo a conseguir isso é necessário manter um registo detalhado de todas as tuas despesas. Usa uma aplicação de finanças pessoais ou uma simples folha de Excel para saber exatamente onde o teu dinheiro está a ir.
Evita a tentação de acompanhar os teus amigos ou colegas que gastam muito em carros, roupas de marca ou gadgets. Concentra-te nos teus próprios objetivos.
Compra apenas aquilo que realmente precisas e adia a compra de itens caros até que estejas financeiramente confortável para fazê-lo sem prejudicar as tuas poupanças.
Ao reduzir as tuas despesas, vais poder poupar uma parte maior do teu rendimento e colocá-la a trabalhar para ti.
Para acumular um milhão de euros, precisas de um plano de poupança sólido, que não é o mesmo que o plano de poupança que o teu banco te quer vender.
Este plano é pessoal, consistente e sustentável ao longo dos anos. A chave aqui é poupar de forma regular, mesmo que o montante não seja muito elevado e aumentar gradualmente ao longo dos anos.
Automatiza as tuas poupanças. Usa as ferramentas que o teu banco te oferece para isso. Se o teu banco não tem este tipo de ferramenta, não faltam opções no mercado, sem custos que fazem este trabalho.
Define uma transferência automática para uma conta poupança logo que recebas o teu salário. Isso ajuda-te a poupar sem teres de pensar duas vezes.
Utiliza a regra dos 50/30/20
A regra dos 50/30/20 é usada para simplificar as finanças pessoais, ou seja, ela divide o ordenado mensal da seguinte forma, 50% para necessidades (renda, alimentação, contas), 30% para desejos (lazer, roupas, saídas) e 20% para poupança.
Aumenta sempre que possível a poupança. A isto chama-se aumentar a taxa de poupança e é um bom indicador da tua saúde financeira, pois indica que estás a provavelmente a ganhar mais ou a gastar menos.
Paga-te a ti primeiro. Antes de gastares o teu dinheiro em qualquer outra coisa, coloca uma percentagem do teu rendimento numa conta de poupança ou de investimento.
Podes começar por poupar apenas o que que te é possível, até conseguires atingir 10% ou 15% do teu salário, e com o tempo aumentar essa percentagem à medida que o teu rendimento cresce.
Poupar dinheiro é importante, mas se queres realmente alcançar o teu primeiro milhão, precisas de investir.
Coloca o dinheiro a trabalhar para ti
Pode parecer estranho, mas colocar o dinheiro a trabalhar para ti e aproveitar o poder dos juros compostos é a grande magia para criar riqueza.
Vais colocar os teus lucros gerarem ainda mais lucros, o que vai ajudar-te a acelerar o processo de acumulação de riqueza.
Usando esta estratégia Warren Buffet conseguiu aumentar a sua fortuna de 58 biliões de dólares para 109 biliões de dólares entre os 83 e os 92 anos.
Se queres atingir o valor de um milhão de euros deves considerar alguns tipos de investimento.
Investir em ações de empresas sólidas e com potencial de crescimento a longo prazo é uma das formas mais eficazes de aumentar o teu capital. As ações podem ter flutuações no curto prazo, mas historicamente oferecem bons retornos a longo prazo. Faz sempre um estudo exaustivo antes de comprar.
Se não te sentes à vontade para escolher ações individuais, os ETFs de fundos de índice são uma excelente opção.
Eles permitem-te investir em muitas empresas ao mesmo tempo, reduzindo o risco e proporcionando uma boa diversificação. Tem o cuidado de verificar se o ETF é de replicação física, tem liquidez, se as comissões cobradas são baixas e se a gestora é uma empresa sólida.
Se tens capital suficiente para comprar imóveis, o arrendamento de propriedades pode gerar rendimentos estáveis e valorizar o teu património ao longo do tempo. Exige bastante mais trabalho e dedicação na manutenção e gestão.
Embora menos arriscadas que as ações, as obrigações oferecem rendimentos fixos e podem ser uma boa forma de equilibrar a tua carteira de investimentos.
Como está a comprar dívida não te esqueças de avaliar a empresa.
Como já deves saber, o importante é começar a investir o mais cedo possível. Mesmo que o montante inicial seja pequeno, o tempo é o teu maior aliado quando se trata de fazer crescer o teu dinheiro.
Uma regra de ouro no mundo dos investimentos é a diversificação. Ao espalhar o teu dinheiro por diferentes tipos de ativos, reduzes o risco de perder tudo num único investimento.
Assim, se uma parte do teu portfólio tiver um mau desempenho, outras podem compensar essa perda.
Para diversificar podes utilizar pelo menos duas abordagens ou investes em diferentes classes de ativos, como ações, obrigações, imobiliário e fundos índice, e dentro de cada classe de ativos, diversifica também por diferentes sectores e zonas geográficas.
Ou em opção compras fundos indices que já englobem várias zonas geográficas e diferentes sectores.
A diversificação é uma das melhores formas de proteger o teu dinheiro ao mesmo tempo que maximizas o potencial de crescimento. No entanto, vais ver que alguns grandes investidores não diversificam, mas porque podem-se dar ao luxo de serem os melhores naquilo que fazem.
Evita o endividamento
As dívidas são um dos maiores obstáculos para quem quer acumular riqueza. Quando estás endividado, grande parte do teu rendimento vai para o pagamento de juros, o que limita o teu potencial de poupança e investimento.
Evitar dívidas desnecessárias é essencial para alcançar o teu primeiro milhão.
Evita o uso excessivo de cartões de crédito. Se não consegues pagar o saldo total no final do mês, estás a pagar juros elevados que estão a consumir as tuas poupanças. Se não sabes usar não uses.
Se precisares de financiar uma compra grande, como uma casa ou carro, tenta obter as melhores condições possíveis de financiamento. Prefere empréstimos com juros baixos e prazos curtos.
Não faças empréstimos para itens que perdem valor rapidamente, como gadgets, carros ou roupas.
A dívida boa (como um empréstimo hipotecário para compra de casa) pode ser útil, mas a dívida má (como cartões de crédito ou empréstimos pessoais com juros altos) deve ser evitada sempre que possível.
Cria e mantém o fundo de emergência para te protegeres. Não vais querer estragar o plano por causa de uma despesa inesperada.
Além de que nunca deves investir dinheiro que vais precisar, pois se vais precisar, deverá estar guardado numa poupança com uma boa taxa de juro e não num investimento.
Continua a aprender e a melhorar. O mundo financeiro está sempre a mudar e é importante que te mantenhas informado, e aprendas constantemente.
Vais ficar farto de ouvir isso, mas ler livros sobre finanças, seguir blogs de investimentos e ouvir podcasts podem ajudar-te a melhorar as tuas decisões financeiras e a maximizar o teu potencial de acumulação de riqueza.
Alguns dos meus favoritos são clássicos no mundo das finanças pessoais.
Se ainda não o fizeste, experimenta a ler “Pai Rico, Pai Pobre” de Robert Kiyosaki e “O Homem Mais Rico da Babilónia” de George S. Clason são ótimos pontos de partida e certamente irão abrir horizontes.
Se estás a ler isto é porque segues blogs e provavelmente canais de YouTube sobre investimentos e finanças pessoais.
Este enriquecimento pessoal vai ajudar-te a manteres-te atualizado com as últimas tendências e estratégias, além de trabalhar continuamente o “mindset”.
Participa em workshops e cursos sobre finanças e investimentos para adquirir novas habilidades e aumentar o teu conhecimento.
Quanto mais souberes sobre dinheiro e investimentos, melhores serão as tuas decisões financeiras.
Filtra o que aprendes e não te esqueças que os bons planos são os mais simples.
Juntar um milhão de euros não acontece de um dia para o outro. É preciso tempo, paciência e muita disciplina.
Durante o processo, vais enfrentar desafios, frustrações, desde flutuações no mercado a tentações para gastar dinheiro em coisas que não precisas.
No entanto, é essencial manteres o foco no teu objetivo e continuares a seguir o teu plano.
Lembra-te de que o sucesso financeiro é o resultado de pequenas ações consistentes ao longo do tempo. Cada euro que poupas e investes aproxima-te mais do teu primeiro milhão.
Apesar de parecer simples, juntar o primeiro milhão de euros é um desafio, mas está longe de ser impossível.
Ao definir objetivos claros, viver abaixo das tuas possibilidades, poupar e investir de forma inteligente, mantendo a paciência e a disciplina, vais conseguir construir uma base sólida para alcançar o teu objetivo.
Nada disto é aconselhamento financeiro, mas com estas pequenas dicas, com o tempo e dedicação, ficas com ferramentas suficientes para ver os resultados do teu esforço florescerem.
