Num mundo onde a educação financeira é cada vez mais importante, saber gerir o nosso dinheiro é um pilar essencial para conseguir alcançar a estabilidade e prosperidade.
Duas ações financeiras que são fundamentais nesta caminhada são o acto de poupar e investir.
Embora ambas visem melhorar a saúde financeira, existem diferenças enormes entre elas, e uma vez que compreendidas, podem fazer uma enorme diferença no alcance dos objetivos financeiros ao longo da vida.
Vamos tentar explorar em detalhe o que significa poupar e investir, as vantagens e desvantagens de cada uma e como podes acolher estas estratégias para a tua vida financeira.
Mas afinal o que significa poupar ?
Poupar é o ato de reservar ou guardar uma parte dos nossos rendimentos para ser utilizada futuramente, sem correr riscos.
O foco principal de quem poupa é a segurança e a liquidez, ou seja, a capacidade de ter acesso rápido ao dinheiro em situações de emergência.
Tradicionalmente, o dinheiro poupado é guardado em contas de poupança, contas à ordem, envelopes ou até mesmo “debaixo do colchão”.
A ideia principal ao poupar é garantir que temos dinheiro disponível para eventos inesperados, como uma emergência médica, reparações no carro ou na casa, ou eventos programados como criar um fundo para viagens ou pequenas compras de médio prazo.
Apesar de algumas contas de poupança oferecerem juros, o retorno é geralmente baixo e mal compensa a erosão provocada pela inflação, o que significa que o valor real do dinheiro tem tendência a diminuir ao longo do tempo.
No entanto com algum trabalho e pesquisa podes encontrar contas à ordem ou poupança fora de Portugal, que rendem juros interessantes, mas que podem ter alguns inconvenientes associados, como por exemplo não poder tratar dos seus assuntos diretamente num balcão físico.
Quais as principais vantagens de poupar?
– Liquidez: Ao guardar o dinheiro no produto certo, um dos principais benefícios da poupança é a liquidez. O dinheiro estará facilmente disponível e pode ser usado a qualquer momento, o que é ideal para situações imprevistas.
– Segurança: Guardar dinheiro em poupança, especialmente em bancos com garantias de depósitos, é considerado um investimento seguro, com muito pouco risco de se perder o valor guardado. Além disso, pode proporcionar uma pequena renda fixa, com a vantagem de se saber que o dinheiro está garantido em caso de insolvência do banco.
– Simples e fácil: Não há necessidade de grandes conhecimentos financeiros para começar a poupar. É apenas uma questão de disciplina e gestão dos rendimentos.
As limitações de poupar
– Rentabilidade baixa: As taxas de juro associadas à poupança são geralmente baixas, o que significa que o dinheiro não cresce significativamente. Na maioria das vezes, a rentabilidade não é suficiente para cobrir a desvalorização provocada pela inflação.
– Perda de valor a longo prazo: Quando guardamos dinheiro sem rendimentos adequados, estamos sujeitos à erosão do seu valor ao longo do tempo, devido à inflação.
Isso significa que, passados alguns anos, o poder de compra desse dinheiro tende a diminuir.
Por exemplo Um café que custava 30 cêntimos à cerca de 10 anos atrás, hoje custa 80 centimos a 1 euro, ou seja, o euro que antigamente comprava 3 cafés, hoje compra 1 café.
O que significa investir?
Investir significa aplicar o dinheiro com o objetivo de obter retorno. Neste tipo de estratégia, o dinheiro trabalha para ti.
Ao contrário da poupança, o investimento envolve um certo nível de risco, e a recompensa é o potencial para ganhar mais.
Investir é uma estratégia a médio e longo prazo e envolve a aplicação de capital em ativos mais arriscados como ações, fundos de investimento, imóveis, criptomoedas, arte, e muito mais..
Os investimentos são adequados para quem está disposto a arriscar em busca de maiores retornos e para quem não necessita do dinheiro imediatamente.
Investir requer conhecimento sobre os mercados nos quais se investe, exige estudo, bem como paciência e resiliência, uma vez que o valor dos ativos pode flutuar.
Em situações de crise económica é necessário nervos de aço para se manter fiel ao seu plano de investimento.
O bom, é que ao longo do tempo e historicamente, o investimento tem-se provado uma forma eficaz de construir riqueza.
Quais as principais vantagens de investir?
– Possibilidade de retornos elevados: Os investimentos, tradicionalmente em ativos como ações ou imóveis, podem oferecer retornos muito superiores aos oferecidos pelas poupanças.
Para comprovar isto basta fazer uma simples comparação histórica dos dois tipos de investimento e verificar as diferenças enormes nos seus ganhos.
– Proteção contra a inflação: Com investimentos de médio a longo prazo, é possível que os retornos superem a inflação, permitindo que o valor real do capital aumente ao longo do tempo.
– Potencial de crescimento: Investir permite que o teu dinheiro cresça a longo prazo, proporcionando, eventualmente, rendimentos passivos que ajudam a alcançar a independência financeira.
Existem desvantagens ao investir?
Nada é perfeito e o ato de investir, apesar de maravilhoso tem a sua parte assustadora, que tem de ser muito bem gerida.
– Risco de perda: Todos os investimentos acarretam risco. Dependendo do tipo de investimento, podes perder uma parte ou até a totalidade do teu capital.
Há que saber muito bem onde se está a investir.
– Complexidade: Investir requer algum conhecimento do mercado financeiro e dos instrumentos de investimento, o que pode ser intimidante para qualquer iniciante.
No entanto nada que alguns livros, pesquisas na internet e perguntas em foruns não resolvam. Não te esqueças que deves sempre procurar adquirir bons conhecimentos.
– Liquidez limitada: Muitos investimentos como imóveis ou fundos de investimento, têm liquidez limitada, ou seja, não é possível resgatar o dinheiro rapidamente sem incorrer em penalizações ou perdas. Lê muito bem as condições nas quais investes o teu dinheiro.
Qual é a diferença entre poupar e investir?
A principal diferença entre poupar e investir reside no risco e no objetivo.
Poupar é a prática de guardar dinheiro de forma segura para necessidades de curto prazo e de emergência, enquanto que investir é o processo de colocar dinheiro em ativos que têm o potencial de crescer a longo prazo, mas que também envolvem um maior risco de perda.
Quando poupar e quando investir?
A decisão de poupar ou investir depende de vários fatores, tais como a tua situação financeira, objetivos, idade e tolerância ao risco.
Muitas vezes estas duas estratégias andam de mão dadas, pois não se consegue investir sem poupar dinheiro e não se consegue poupar se não se ganhar dinheiro.
– Poupar é uma boa escolha quando precisas de liquidez rápida e segurança, ou seja, quando precisas de ter o dinheiro disponível para despesas inesperadas ou para um objetivo a curto prazo como por exemplo comprar um carro.
– Investir é mais apropriado quando já possuis um fundo de emergência e queres aumentar o valor do teu património ao longo do tempo.
Este processo exige um compromisso de médio a longo prazo.
Como equilibrar poupança e investimento?
Uma estratégia eficaz de gestão financeira inclui ambas as práticas. E muito provavelmente vais ter de usar um orçamento pessoal para controlar as tuas finanças.
O primeiro passo é construir um fundo de emergência através da poupança, de modo a cobrir entre seis a doze meses das tuas despesas mensais.
Uma vez assegurada esta base de segurança, podes considerar começar a investir parte do teu rendimento mensal.
Para diversificar, podes começar com investimentos mais seguros, como fundos de obrigações, e gradualmente aumentar a exposição a ativos com maior potencial de retorno, como ações ou fundos de índice.
Este equilíbrio pode ser ajustado conforme a tua situação financeira, idade e tolerância ao risco.
Como regra pessoal, antes de conseguir uma almofada financeira de segurança de 1000€ não recomendo ninguém começar a investir, pois o risco de precisar de dinheiro para um imprevisto é demasiado elevado.
Só depois de ter este mínimo, é se recomenda começar gradualmente a investir, ao mesmo tempo que se aumenta a robustez do fundo de emergência.
Dicas para começar a poupar e investir
– Define objetivos claros: Identifica o que queres alcançar, seja a compra de uma casa, a constituição de um fundo de emergência, dinheiro para a reforma ou o teu número mágico (valor que ambicionas atingir de futuro).
– Cria um orçamento: A gestão eficiente do orçamento é essencial para entender quanto podes poupar e investir mensalmente.
– Educa-te financeiramente: Aprende sobre as diferentes opções de poupança e investimento. Existem muitos recursos online, livros e consultores financeiros que podem ajudar. Ao mesmo tempo que aprendes, motivas-te.
– Evita dívidas com juros altos: Antes de investir, é aconselhável liquidar dívidas com juros elevados, pois estas podem anular os ganhos de investimento.
– Reavalia e ajusta: A tua estratégia de poupança e investimento deve ser avaliada regularmente para garantir que está alinhada com os teus objetivos financeiros e situação de vida.
Esta parte pode ser aborrecida, mas ao longo do progresso é bastante gratificante.
Em suma, poupar e investir são duas práticas essenciais para a gestão financeira, mas com finalidades e características distintas. Poupar é a base da segurança financeira e oferece tranquilidade para enfrentar situações imprevistas. Por outro lado, investir permite o crescimento do capital e a construção de riqueza a longo prazo.
Ao entender as diferenças e equilibrar ambos de forma inteligente, consegues construir uma vida financeira mais estável e próspera.
Quer escolhas poupar, investir, ou ambos, o importante é dar o primeiro passo e tomar o controlo da tua saúde financeira.
Com disciplina, informação e planeamento, estarás no caminho certo para alcançar os teus objetivos financeiros.
Este é o objetivo do blog “Caminho do Investimento” e que desejamos a todos os que nos acompanham.
